pos机套现 会被冻结(网络pos机套现未到账)

POS机信用卡办理申请,添加微信:banlposji 备注:铸梦!

“在国外旅游时,如果你的信用卡额度不够,又想买东西,怎么办?”通常来讲,人们都会借同伴信用卡刷 ,然后再通过微信等方式将钱转给同伴。

而这位同伴也会玩笑道,“玩了一次套现”。这虽是戏谑之言,但在现实生 活中,信用卡套现行为实则扰乱了正常的市场秩序,通过虚构交易来获取低廉的手续费,享受 免息的现金。

值得注意是,在信用卡套现过程中,支付公司一直扮演着“助力”角色,特别是通过POS机。

近日,趣识财经从自称闪电宝MPOS代理商处了解到,通过使用移动支付终端,可实现信用卡套现。

汇付天下POS终端“秘密”:虚拟交易场景,成信用卡套现神器

公开资料显示,闪电宝MPOS是港股上市公司,也是第三方支付公司——汇付天下旗下小微商户收款产品。

虚拟交易场景 刷满10万返还服务费

官网显示,闪电宝MPOS是一款移动智能收款工具,汇付天下的相关工作人员表示,闪电宝用于常规商业店铺刷卡交易。

然而,趣识财经了解到,闪电宝MPOS代理商在挨家挨户向创业型公司推销机器,而吸引这些人开通POS机的原因是代理商的一句——“可将信用卡钱转到借记卡上”。

“信用卡提现,除了手续费外,每日利息是万五,而用POS机除了每刷一笔0.5%费率外,剩下就是按照消费方式还款。”

正是因为,POS机提供这种“便利”,用较低借款成本,“享受”免息期的现金。但事实上,这种套现方式是虚构交易场景。

趣识财经了解到,在闪电宝APP“服务”一栏,点击“收款”后,会显示收款页面,包括收款商户的名称、收款金额、业务类别。

其中,闪电宝MPOS代理商告知趣识财经,“随意取一个收款商户名称”。而在收款金额上,这位代理商称,“金额不要太整,要有些零头”。

对此,前述代理商解释道,“因为在实体店消费,很多时候金额都不是整数,避免银行查到款有问题导致”。

在选择业务类型时,同样有“讲究”,除了与收款金额能够匹配在一起,也要根据不同时段选择商户。

汇付天下POS终端“秘密”:虚拟交易场景,成信用卡套现神器

在输入收款金额,点击下一步后,就会显示出三种收款方式,刷卡、快捷支付、银联二维码,收款方式不同手续费也有所不同。

汇付天下POS终端“秘密”:虚拟交易场景,成信用卡套现神器

而关于费率的问题,前述汇付天下工作人员称,“关于所有费率,我们是查询不到的,是系统自动扣除。”不过,无论是哪种方式,都可以实现信用卡套现。

趣识财经注意到,在进行刷卡前,还需要用户本人信用卡刷卡测试交易,共计134.01元,其中测试金融中包含120元新手服务费,而实际到账仅10.21元。

汇付天下POS终端“秘密”:虚拟交易场景,成信用卡套现神器

针对此,汇付天下工作人员表示,120元是直接扣除,不做返还。“只是后期有个返还奖励机制,你在激活后的90天内,使用信用卡刷满10万,直接反你120元,60万反200元。”

律师:支付机构有责任核实商家真实性

据央行《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》等规定,各商业银行、支付机构新布放的POS终端应符合银行卡清算机构POS终端应用流程规范,采用密码识别技术增强POS终端合法身份验证,确保注册信息真实可靠。

北京华沛德权律师事务所魏广林律师表示,汇付天下有责任核实入网商家的真实性。

另对于这种套现方式,魏广林认为,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。

而持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

事实上,除了用POS机进行套现外,在信用卡代偿方面,可以通过模拟消费将信用卡里的钱刷出来。

一般来讲,信用 卡代偿是指持卡人向信用卡代偿平台申请一笔贷款,用于偿还信用卡账单,然后再以分期方式 偿还代偿平台。

但如果未有足够资金,还可以利用信用卡里剩余可用余额进行还款,也叫“套现贷”。

据其他媒体报道,以一张1万元额度的信用卡为例,有 9000 元的账单还不上,就用卡里剩余的可用额度,通过还款平台先刷出1000元,然后再将这1000元还回去,这样重复操作9次,就把9000元的账单还上了,这样账单就推到下个月去了。

该报道还提到, 还款平台对接的都是正规的支付公司,模拟消费将信用卡中的钱刷出来对接都是支付公司的特约商户。

值得注意是,今年5月,国家互联网金融安全技术专家委员会(以下简称“互金专委会”)旗下技术平台监测了 140余家信用卡代还平台,主要介绍了“套现贷”、信用卡套现、平台代偿三种业务模式,并提示,这类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等潜在风险。

移动POS服务占上半年收入八成

近些年,监管加大整治力度,包括汇付天下在内第三方支付机构频“吃”央行罚单。

据公开报道,2015至2017年,汇付天下三次因为不合规事件遭受监管处罚。最近一次处罚发生在2017年8月,汇付天下因违反客户备付金管理相关规定,被罚款6万元。

而就在近日,央行支付结算司下发《关于支付机构撤销人民币备付金账户有关工作通知》,要求支付机构在2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

这一通知意味着,第三方支付获取备付金利息的时代终结。而对于汇付天下,今年6月15日,平台正式港交所挂牌上市,开盘价为6.98港元。

截至发稿前,汇付天下报价为3.24港元,总市值为40.53亿港元。汇付天下披露的财报显示,截至2018年6月30日,汇付天下总收入为14亿元。

而汇付天下的主要收益来自于支付业务,其支付业务收益为13.6亿元,占总收益比重高达97 %。另外,其金融科技业务收益为0.4亿元,其它收益为122万元。其中,支付业务中的POS服务收入为0.2亿元,同比下降46%,移动POS服务收入为11.3亿元,占总收入80.7%。

而互联网支付服务收入为1.3亿元,移动支付服务收入为0.6亿元,跨境支付服务收入为0.1亿元,同比增长884%。

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